Hypotheekvormen 

Welke hypotheekvorm is voor u het meest aantrekkelijk? Geen eenvoudige vraag. Het is namelijk afhankelijk van uw persoonlijke situatie en wensen. Ook kunt u bepaalde hypotheekvormen combineren. Daarom is het goed om samen met u te kijken welke vorm het beste bij u past. Neem contact met ons op voor nadere toelichting. De belangrijkste hypotheekvormen zijn:  

Annuïteitenhypotheek

U betaalt periodiek een vast bedrag dat bestaat uit rente en aflossing. Aanvankelijk bestaat dit bedrag voor het grootste deel uit rente en voor een klein deel uit aflossing. Het aflossingsdeel neemt met de tijd echter toe en het rentedeel neemt af. Gevolg: uw nettolasten stijgen per saldo, want de aftrekbare rentelast daalt ten gunste van de niet aftrekbare aflossing.  

Hypotheek met lineaire aflossing

U lost periodiek een vast bedrag af: de hoofdsom gedeeld door de looptijd. Aan het einde van de looptijd is de restschuld nul. Een aflossing is niet aftrekbaar. Daarom brengt deze aflossingsvorm een relatief hoge nettolast met zich mee. Daarentegen betaalt u – over de gehele looptijd genomen – relatief weinig rente. Door de hoge aanvangslasten komt deze hypotheekvorm nauwelijks voor.  

Aflossingsvrije hypotheek

U betaalt alleen rente en geen aflossing. Afhankelijk van de financier leent u aflossingsvrij een bepaald percentage van de executiewaarde. Dit is de waarde bij gedwongen verkoop.   LevenhypotheekU betaalt tijdens de looptijd alleen rente op uw lening. Daarnaast bouwt u in een levensverzekering kapitaal op door periodiek een premie aan de verzekeraar te betalen. De levenhypotheek is een combinatie van een aflossingsvrije hypotheek en een traditionele winstdelende levensverzekering (kapitaalverzekering).  

Spaarhypotheek

Dit is een verbeterde versie van de traditionele levenhypotheek. De uitkering van de verzekering op de einddatum is gegarandeerd. U betaalt gedurende de looptijd alleen rente op uw lening. Daarnaast bouwt u in een levensverzekering kapitaal op door periodiek een premie aan de verzekeraar te betalen. Let op: de geldverstrekker en verzekeraar zijn bij deze hypotheekvorm altijd dezelfde instantie. Dit komt door de koppeling van de hypotheekrente aan het rendement op de verzekering. Bij – eventuele – verhuizing kan dit voor enige inflexibiliteit zorgen.  

Beleggingshypotheek

Dit is een combinatie van een aflossingsvrije hypotheek en een effectendepot. Let op: beleggen geeft meer risico dan kapitaalopbouw via een gewone levensverzekering. U betaalt gedurende de looptijd alleen rente op uw lening. Daarnaast bouwt u in een levensverzekering kapitaal op door periodiek een premie aan de verzekeraar te betalen. Deze premie rendeert op basis van de resultaten van de beleggingsfondsen waarin uw premie wordt belegd. U bepaalt zelf in welk type fondsen wordt belegd en daarmee ook het risico dat u wilt lopen. Bij verhuizing kunt u de beleggingsverzekering ‘meenemen’ naar de nieuwe hypothecaire geldlening.  

Bankspaarhypotheek (sinds 1 januari 2008)

U spaart het af te lossen deel van de Bankspaarhypotheek fiscaalvriendelijk op een geblokkeerde (bank)rekening. Dit spaargeld kunt u ook storten in beleggingsfondsen. Hieraan kleeft natuurlijk wel het risico dat u geld verliest. U mag de inleg en rente alleen gebruiken om de hypotheek af te lossen.