Particuliere verzekeringen 

U werkt hopelijk om te leven. En niet andersom. Maar hoe zit het als u klaar bent met werken? Hebt u bijvoorbeeld wel voldoende pensioen opgebouwd? En wat als u onverhoopt komt te overlijden. Komen uw nabestaanden dan financieel in de problemen? U kunt zich niet vroeg genoeg verdiepen in deze zaken. FEDAp geeft u graag informatie en advies hierover.  

Lijfrenteverzekering

Pensioen steunt in Nederland op drie pijlers:

• de AOW;  
• de pensioenregeling (individueel of collectief);
• aanvullende regelingen, zoals lijfrente.

Voor de laatstgenoemde pijler bent u zelf verantwoordelijk. Dit is een aantrekkelijke optie als u zelf uw oudedagsvoorziening wilt opbouwen of aanvullen.  

Apotheker in loondienst

Bent u in loondienst, dan bouwt u meestal naast AOW – via uw werkgever – pensioen op. Bijvoorbeeld bij S.P.O.A. of PFWZ. Als u zeker wilt zijn van een onbezorgde oude dag, hebt u misschien een aanvulling nodig op dit pensioen. Wilt u hier meer over weten? Klik dan hier om contact met ons op te nemen.  

Zelfstandig apotheker

Bent u zelfstandig ondernemer? Dan bouwt u waarschijnlijk via S.P.O.A. uw pensioen op. Zo niet, dan hebt u vanaf uw 65e alleen recht op een AOW-uitkering. Verder moet u zelf zorgen voor uw pensioenvoorziening. Dat kan via een lijfrenteverzekering bij een verzekeraar of door een voorziening te treffen in eigen beheer. Ook de verkoop van uw apotheek kan een aanvulling zijn op uw pensioen.

Fiscaal interessant

Met de ingelegde premies voor uw lijfrenteverzekering bouwt u een lijfrentekapitaal op. Gaat u met pensioen? Dan krijgt u gedurende bepaalde tijd een periodieke uitkering. Een lijfrenteverzekering kan fiscaal interessant zijn. De premie of koopsom is onder bepaalde voorwaarden fiscaal aftrekbaar en kan een belastingvoordeel opleveren van maximaal 52 procent. Voorwaarde: u moet jonger zijn dan 65 jaar en kunnen aantonen dat u een pensioentekort hebt. Over de uitkeringen betaalt u op een later tijdstip wel belasting.  

Overlijdensrisicoverzekering

Een overlijdensgeval brengt vaak niet alleen verdriet, maar ook financiële zorgen met zich mee. Een inkomen valt weg, terwijl de vaste lasten doorlopen of soms zelfs toenemen. Bijvoorbeeld door kosten voor extra kinderopvang of een niet afgeloste hypotheek. De overheid heeft wel enkele voorzieningen, maar die zijn vaak niet toereikend.   Wanneer is het verstandig een overlijdensrisicoverzekering te overwegen?

• Bij het kopen van een huis: voor het afdekken van de hypotheek.
• Bij de aankoop van een apotheek: voor het afdekken van zakelijke financieringen.
• Bij gezinsuitbreiding: om te zorgen voor voldoende nabestaandeninkomsten.  
• Bij samenwerking binnen de apotheek: vanwege het overlijdensrisico van uw medevennoot. 

Twee lijfrenteverzekeringen

Er zijn twee verschillende lijfrenteverzekeringen in de opbouwfase:        

• De garantieverzekering. Gegarandeerd een eindkapitaal: aan het einde van de looptijd krijgt u drie procent rendement en een winstuitkering.
• De beleggingsverzekering. Op basis van beleggingen: met een grote flexibiliteit in jaarlijkse inleg, looptijd en beleggingsmogelijkheden.  

Welke lijfrenteverzekering is voor u het meest geschikt? Bespreek het met een van onze adviseurs. Klik hier om contact met ons op te nemen.

Vrijkomende lijfrente

Als uw lijfrentekapitaal vrijkomt, staat u voor een aantal keuzes. U kunt kiezen:

• om met het vrijgekomen kapitaal direct een lijfrente aan te kopen en deze vervolgens periodiek te laten uitkeren;
• om het vrijgekomen kapitaal (nog) niet te gebruiken voor een lijfrente-uitkering;
• voor een combinatie van de twee bovenstaande mogelijkheden.  

U bent niet verplicht een eventuele lijfrente-uitkering bij dezelfde levensverzekeraar onder te brengen. Levensverzekeraars hanteren verschillende tarieven. Die zijn afhankelijk van onder andere de rentestand.  

Graag helpen wij u bij het maken van de juiste keuzes. Klik hier om contact met ons op te nemen.       

Vermijd kapitaalverlies voor uw erfgenamen

Als de (langstlevende) verzekerde vroegtijdig overlijdt, stopt de lijfrente-uitkering. U kunt dit kapitaalverlies voor een groot deel voorkomen, door het afsluiten van een tijdelijke overlijdensverzekering: een contraverzekering. Uitkering vindt plaats als de (langstlevende) verzekerde is overleden binnen een vooraf bepaald aantal jaren. Voor deze verzekering is een eenmalige koopsom verschuldigd, die bij voorkeur uw kinderen of andere begunstigden betalen. De uitkering is dan vrij van successierechten en inkomstenbelasting.  

Wat betekent FEDAp voor u?

Welke lijfrenteverzekering u kiest en hoe u dat invult, is sterk afhankelijk van uw persoonlijke omstandigheden. Wij adviseren u graag op dit gebied. Onze diensten:

• Wij informeren u tijdig over uw vrijkomende lijfrente. Ook als deze nu elders loopt, kunnen wij u begeleiden.
• Wij inventariseren uw persoonlijke situatie, wensen en behoeften.
• Wij bespreken de verschillende mogelijkheden die u hebt, met de bijbehorende fiscale consequenties.
• Deze mogelijkheden werken wij uit in een voorstel. Ook kijken we welke maatschappij u het best passende voorstel kan doen.        
• Hebt u een keuze gemaakt? Dan zorgen wij voor de verdere afhandeling. Bijvoorbeeld: aanvraag indienen en regelen inhouding loonheffing.    

Wilt u een persoonlijk advies? Neem dan contact op met een van onze adviseurs.